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ISA vs IRP 비교 장점 단점 차이점 공제액

지원정보생생통 2025. 2. 5. 17:57

현대 금융 시스템에서 다양한 투자 및 연금 상품이 존재하는데, 그중에서도 ISA(개인 저축 계좌)와 IRP(개인형 퇴직연금)은 중요한 선택지입니다. 하지만 두 계좌의 차이를 명확히 이해하지 못하는 경우가 많습니다.

ISA(Individual Savings Account)는 정부가 장려하는 세제 혜택이 있는 투자 계좌입니다.

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✅ ISA의 주요 특징

1. 비과세 및 분리과세 혜택
  - 일정 기간(예: 5년) 동안 계좌를 유지하면 발생한 투자 수익에 대해 비과세 또는 분리과세(9.9%) 혜택이 적용됩니다.
2. 다양한 금융 상품 투자 가능
  - 예금, 펀드, ETF, 주식 등에 투자할 수 있어 자산 배분이 자유롭습니다.
3. 가입 대상 제한이 적음
  - 만 19세 이상이라면 누구나 가입 가능(청년형 ISA는 만 19~34세 대상).
4. 연간 납입 한도 존재
  - 연간 납입 한도는 일반형의 경우 2,000만 원, 청년형의 경우 최대 4,000만 원입니다.
📌 ISA의 장점
✅ 세제 혜택이 뛰어남 – 일정 기간 유지하면 투자 수익에 대해 절세 가능
✅ 투자 상품 선택의 자유로움 – 다양한 금융 상품을 활용한 포트폴리오 구성 가능
✅ 납입 한도 내에서 자유롭게 입출금 가능

IRP는 노후 대비 퇴직연금 계좌로 세액 공제 혜택이 크며, 만 55세 이후 연금 형태로 인출해야 합니다.

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✅ IRP의 주요 특징

📌 IRP의 장점

✅ 세액 공제 혜택이 뛰어남 – 고소득자일수록 절세 효과 극대화
✅ 퇴직금 운용 가능 – 퇴직 후에도 자산을 안전하게 관리 가능
✅ 노후 대비에 적합 – 55세 이후 연금으로 인출 가능

📌 IRP의 단점

❌ 자금 인출 제한 – 55세 이전 인출 시 기타소득세(16.5%) 부과
❌ 투자 상품 선택의 한계 – 일부 금융사에서는 제한적인 투자 상품만 제공

항 목	ISA (개인 저축 계좌)	IRP (개인형 퇴직연금)
가입 대상	만 19세 이상	직장인, 자영업자, 프리랜서 가능
세제 혜택	비과세/분리과세 혜택	세액 공제 혜택 (최대 16.5%)